投保兼顾金三角 建构完整保障规划
大多数新手爸妈在规划新生儿保单时都会以实支实付医疗险为主，的确在新生儿抵抗力较弱且缺乏自我照顾能力时，实支实付医疗险的保障项目中的“住院病房费”、“手术费”及“医疗杂费”等3项，是可以帮助保户支付住院时的自费项目，也是我们要第一优先规划的保障。
不过，医疗险主要是转嫁住院期间的医疗费用，既然是针对“住院”，那就需要考量“如果没有住院”或是“出院之后”？小花平台保险顾问表示，因为没有住院，实支实付医疗险无法填补花费，但是如果是发生癌症或是脑瘤等重大伤病时，除了住院治疗外，大部分的治疗都是以门诊为主。
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另一方面，目前治疗癌症大多是采用新式治疗方式，像是标靶药物治疗，当健保不给付时，每年的医疗费用可能花费新台币数十万元至百万元，此时如果以“重大伤病险”给付的一整笔保险金，就可以用来支付标靶药物费用，建议将重大伤病险作为第2优先规划的保障。
此外，许多重大伤病或是严重意外事故在住院治疗一段时间后，只要身体状态稳定，无需医护人员随时在旁掌控时即可出院。不过，出院不一定代表痊愈，因为许多重大伤病或是严重意外事故都可能有严重的后遗症，诸如：器官机能丧失、关节活动能力减损等，造成未来丧失工作能力或是需要家人的照顾。
根据卫福部统计指出，台湾每20人中就有1人是身心障碍者，如果不幸发生失能，对于家庭的经济是很大的负担，小花平台保险顾问建议，保障范围涵盖疾病或是意外造成残废等级都有理赔的“失能扶助险”，就是保障长期照护的首选。
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最后，小花平台保险顾问提醒新手爸妈们，其实父母才是家庭的经济支柱，当父母发生事故时，孩子身上有再多保单也不能拿来付生活费或是缴学费、房贷等费用，因此，建议在购买孩子的保单前，请优先检视自身的保障是否足够，只有父母的保障足够，才能确保子女可以经济无忧的平安长大。
【小花平台保险】授权转载 原文出处【新生儿投保金三角：实支实付医疗险、重大伤病险、失能扶助险】
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